O que é AML e como apoia prevenção à lavagem de dinheiro

Multas e prejuízos à reputação são algumas das consequências dos processos ineficazes de AML (anti-money laundering/antilavagem de dinheiro). De acordo com a UNDC (Organização das Nações Unidas contra as Drogas e o Crime), as falhas nos processos AML da maioria dos bancos resultaram em multas de 10,4 bilhões de dólares em 2021, um aumento de 80% em relação a 2019. 

Bancos e instituições financeiras que não controlam o fluxo de dinheiro ilícito em seus sistemas enfrentam os seguintes riscos: 

Multas por não conformidade: o não cumprimento das regulamentações de AML pode resultar em custos monetários elevados. 

Incentivo ao crime e terrorismo: sem controle efetivo, abre-se caminho para que criminosos realizem suas atividades. Além disso, as organizações terroristas dependem de fundos, sejam eles de origem legítima ou ilícita, e o AML visa reduzir seu financiamento. 

Danos à reputação: processos ineficazes podem causar danos irreversíveis e desastrosos à reputação da instituição financeira. 

O que é lavagem de dinheiro e como funciona

Lavagem de dinheiro é o processo de converter recursos ilícitos em valores com aparência legal. Os fundos passam por organizações financeiras, como bancos, seguradoras, corretoras imobiliárias e plataformas de investimento, com o objetivo de mascarar sua origem real.

O processo segue três etapas bem definidas pelos órgãos internacionais de combate ao crime financeiro.

Colocação

Nesta primeira fase, o dinheiro ilegítimo entra no sistema financeiro formal, normalmente por meio de contas bancárias pessoais ou empresariais. As estratégias mais comuns nessa etapa são:

• Movimentação por negócios que lidam com grandes quantias em dinheiro

• Smurfing: pequenas quantidades distribuídas em várias contas para evitar detecção

• Depósitos em estabelecimentos com alto giro de caixa

• Aquisição de produtos financeiros de baixa rastreabilidade

Diversificação

Aqui o dinheiro passa por uma sequência de transações complexas que dificultam o rastreamento da origem. As manobras típicas incluem:

• Compra e venda de ativos em diferentes mercados

• Transferências entre múltiplas contas em diferentes países

• Uso de jurisdições com controles AML mais frágeis

• Movimentações entre setores econômicos diversos para confundir trilhas

Integração

Na etapa final, o dinheiro retorna ao destinatário com aparência de recursos legítimos, pronto para ser utilizado em qualquer finalidade.  As aplicações comuns nessa fase abrangem:

• Aquisição de imóveis e ativos de luxo

• Investimentos em empresas comerciais

• Operações financeiras em produtos sofisticados

• Movimentações com aparência completamente legal aos olhos do mercado

Para se proteger contra esse ciclo, bancos e instituições financeiras precisam verificar clientes e transações por meio do processo conhecido como KYC (Know Your Customer, ou Conheça Seu Cliente).

O KYC é parte estruturante das regulamentações de AML aplicadas globalmente, incluindo países da América Latina como México, Peru, Colômbia, Brasil e Chile.

Oportunidades das novas tecnologias

A Força-Tarefa de Ação Financeira, um órgão intergovernamental independente, investigou como novas tecnologias para AML e CFT (financiamento do terrorismo) estão sendo desenvolvidas e adotadas. O estudo analisou três aspectos: as novas tecnologias, os usuários e suas funções em AML/CFT. 

Entre os usuários estão instituições financeiras multinacionais (42%), fintechs (27%), bancos de varejo (23%), big techs (4%) e reguladores do setor público (4%). 

Quanto às funções de AML, as novas tecnologias prometem aumentar a eficácia dos esforços de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. Entre os entrevistados, 83% consideram que sua eficácia é o maior benefício. 

Benefícios do uso dessas tecnologias incluem maior eficiência no controle de AML e CFT (83%), melhor gestão de riscos (70%), redução de custos (54%), precisão nos resultados (54%) e auditabilidade (32%). 

As vantagens para os supervisores incluem: 

• Monitoramento de mais entidades. 

• Comunicação mais eficiente com as entidades supervisionadas. 

• Troca de informações com outras autoridades. 

• Identificação e compreensão aprimoradas dos riscos. 

As vantagens para as instituições incluem: 

• Melhor gestão e identificação de riscos. 

• Processamento e análise de dados em maior volume e rapidez. 

• Práticas digitais de integração mais eficientes. 

• Redução de custos e maior disponibilidade de recursos humanos para áreas mais complexas. 

O relatório ressalta que novas tecnologias melhoram a capacidade de processar grandes volumes de dados de maneira confiável e de fácil comunicação, graças à padronização e ao uso de software adequado.

O que a Topaz pode fazer 

Nossa suíte SecureJourney é projetada para a prevenção e detecção de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. Com base no princípio KYC (Conheça Seu Cliente), ela automatiza a área de conformidade e risco, centraliza informações do cliente, monitora listas de suspeitos internas e internacionais e perfis transacionais. Além disso, usa inteligência artificial (IA) para gerar alertas e calcular o risco. 

A IA e o machine learning permitem uma análise detalhada das informações de clientes, contas e movimentos, e aprendizado contínuo com base na avaliação dos usuários. O sistema atende aos requisitos de auditorias externas e internas, mantendo um registro completo de todas as transações. Clique aqui para conhecer as soluções que protegem sua instituição e seus clientes contra perdas financeiras.