Quatro tendências que moldam o futuro dos pagamentos digitais

Em uma era marcada pela transformação digital, os pagamentos sem dinheiro estão posicionados como o motor da mudança na economia global. De acordo com o relatório Payments 2025 & Beyond da PwC, os volumes de transações sem dinheiro estão experimentando um crescimento exponencial, com um aumento projetado de mais de 80% entre 2020 e 2025, atingindo cerca de 1,9 trilhão de transações globalmente.  

Essa revolução digital é ainda mais relevante na América Latina. O mesmo estudo prevê que o volume de pagamentos digitais aumentará 52% até 2025 e continuará com um crescimento sustentado de 48% até 2030. Esse ritmo vertiginoso de adoção reflete não apenas uma preferência por conveniência, mas também uma mudança cultural impulsionada pela inovação tecnológica e pela necessidade de inclusão financeira. 

Neste blog, exploraremos quatro tendências principais no cenário de pagamentos digitais para este ano.  

Confiança financeira e inclusão 

No centro de qualquer ecossistema de pagamentos digitais estão esses dois conceitos fundamentais. Para milhões de pessoas, especialmente em regiões como a América Latina, a adoção de pagamentos digitais não é apenas uma oportunidade de conveniência, mas também uma porta de entrada para serviços financeiros anteriormente inacessíveis. 

O estudo da PwC aponta que a proliferação de soluções como carteiras móveis, pagamentos domésticos e tecnologias de código QR continuará sendo fundamental até 2025, pois são ferramentas que democratizam o acesso a serviços financeiros e reduzem significativamente custos e tempos de transação. Em áreas rurais ou comunidades carentes, essas soluções estão fazendo a diferença, oferecendo uma alternativa simples, segura e acessível ao dinheiro. 

No entanto, a adoção em massa desses métodos depende de um fator chave: a confiança. Essa confiança nessas novas tecnologias e a capacidade de incluir mais pessoas no sistema financeiro tornam-se os verdadeiros catalisadores da mudança. Carteiras móveis e pagamentos por código QR são facilitadores de uma economia mais inclusiva, equitativa e resiliente. Nesse cenário, a união entre inovação tecnológica e regulação responsável será o eixo sobre o qual se construirá o futuro dos pagamentos digitais. 

Moedas digitais 

Liderados por projetos de moedas digitais do banco central (CBDCs) e complementados por criptomoedas, eles estão transformando a maneira como entendemos, usamos e armazenamos dinheiro. Uma das principais promessas das moedas digitais é sua capacidade de facilitar transações mais rápidas, seguras e baratas, tanto local quanto internacionalmente. Os CBDCs, em particular, buscam combinar a eficiência da tecnologia digital com a estabilidade e a confiança associadas às moedas emitidas pelo governo. Eles não apenas permitem pagamentos instantâneos entre indivíduos, empresas e governos, mas também têm o potencial de integrar milhões de pessoas sem banco ao sistema financeiro formal. 

Um estudo recente do Banco de Compensações Internacionais revelou que 60% dos bancos centrais estão explorando ativamente os CBDCs e 14% já estão realizando testes-piloto. A China está liderando esse movimento com seu e-yuan. À medida que essas moedas digitais ganham força, os reguladores enfrentam o desafio de equilibrar a inovação com a estabilidade econômica e a política monetária.  

Carteiras digitais 

Mais do que apenas um meio de pagamento, tornaram-se uma ferramenta essencial no dia a dia de milhões de pessoas, evoluindo para plataformas multifuncionais que conectam usuários a serviços financeiros, comerciantes e redes globais de pagamento, redefinindo nossa relação com o dinheiro. 

Um dos principais fatores por trás de sua adoção em massa é a combinação de acessibilidade e conveniência. As carteiras digitais permitem que os usuários armazenem, enviem e recebam dinheiro de seus dispositivos móveis, eliminando a necessidade de dinheiro ou até mesmo contas bancárias tradicionais. Além disso, as carteiras digitais estão impulsionando o surgimento de tecnologias como códigos QR e pagamentos sem contato. 

As perspectivas prometem uma aceleração dessa tendência. De acordo com o mesmo estudo da PwC, 86% dos entrevistados preveem que os provedores de pagamento tradicionais colaborarão cada vez mais com fintechs e empresas de tecnologia para impulsionar a inovação. Além disso, 45% dos participantes "concordam plenamente" que haverá um aumento significativo no investimento em tecnologia móvel além dos pagamentos de varejo, com foco no suporte a transações B2B e na digitalização das cadeias de suprimentos. Essas projeções ressaltam como as carteiras digitais estão se consolidando como um componente-chave na modernização dos processos pessoais e comerciais. 

Pagamentos transfronteiriços 

Tornaram-se uma componente essencial para a competitividade das empresas e para a integração económica global. Essa tendência está moldando o futuro dos serviços financeiros, impulsionada pela necessidade de transações mais rápidas, baratas e transparentes em um ambiente de negócios que opera sem fronteiras.  

De acordo com o estudo da PwC, no qual foram entrevistados executivos do setor financeiro, espera-se uma aceleração significativa nos pagamentos transfronteiriços B2B nos próximos cinco anos. Esse crescimento será apoiado pela adoção da ISO 20022, um padrão global que otimiza a transmissão de dados nas transações. A aprovação desta norma não apenas melhora a velocidade e a precisão dos pagamentos internacionais, mas também permite um nível mais alto de interoperabilidade entre os sistemas financeiros em todo o mundo. 

O avanço dos pagamentos transfronteiriços não é impulsionado apenas pela tecnologia, mas também pela crescente colaboração entre bancos tradicionais, fintechs e provedores de tecnologia. Esses atores estão trabalhando juntos para desenvolver soluções inovadoras que atendam aos desafios tradicionais desses tipos de transações, como altas taxas, longos tempos e falta de transparência. Tecnologias como blockchain, contratos inteligentes e redes de pagamento digital estão desempenhando um papel crucial na superação dessas barreiras, transformando a experiência de empresas e consumidores. 

O ritmo de mudança no cenário de pagamentos digitais é inegável, e os players do setor financeiro devem ficar à frente da curva, adotando essas tendências para se manterem competitivos e relevantes. A capacidade de inovar, adaptar e colaborar será fundamental para liderar em uma era de constante transformação. O futuro já está aqui e é digital. 

O que a Topaz pode fazer 

Nossa ampla experiência na habilitação de sistemas de pagamento digital nos posiciona como líderes dessa tendência em expansão na América Latina e no mundo, oferecendo soluções inovadoras para a implementação desse tipo de transação.  

Nossa oferta, integrada ao TechPay, garante novos níveis de velocidade, segurança e eficiência para seus clientes. Conectamos o mundo com pagamentos seguros sem dinheiro, em ecossistemas onde cada transação é concluída em menos de 20 segundos, não importa a hora ou o lugar.  

Nosso compromisso é garantir que sua empresa ofereça uma experiência perfeita, cumprindo os mais altos padrões de segurança e regulamentação, para que tudo aconteça com a rapidez que você precisa, com a confiança que seus clientes merecem. Este é o futuro dos pagamentos, sem limites nem barreiras! Clique aqui para saber mais sobre a solução.