A prevenção à fraude tornou-se um dos pilares mais importantes para a sustentabilidade das instituições financeiras na América Latina.
Com o aumento de transações digitais, as tentativas de golpe cresceram de forma expressiva, exigindo que empresas adotem estratégias mais robustas e inteligentes para proteger seus processos.
Segundo relatórios recentes do mercado, fraudes digitais avançam ano a ano, trazendo não apenas perdas financeiras, mas também danos reputacionais que podem comprometer a confiança de clientes e parceiros.
Nesse cenário, a prevenção deixa de ser um diferencial e se torna necessidade estratégica. Instituições que não investem neste aspecto ficam mais expostas a riscos operacionais, penalidades regulatórias e prejuízos que afetam diretamente a experiência do usuário.
Por isso, a Topaz, como especialista em soluções financeiras digitais, apoia empresas em toda a jornada de evolução e segurança, oferecendo tecnologia de ponta para antecipar ameaças e responder com agilidade.
Por isso, a Topaz, como especialista em soluções financeiras digitais, apoia empresas em toda a jornada de evolução e segurança, oferecendo tecnologia de ponta para antecipar ameaças e responder com agilidade.
Quais são os principais tipos de fraudes financeiras?
Para começar a entender como se proteger das fraudes financeiras, primeiro, é essencial compreender alguns dos principais tipos delas.
A seguir, apresentamos uma tabela clara e objetiva com os tipos de fraude mais comuns no setor financeiro e como cada um funciona.
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Tipo de fraude
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Como funciona
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Phishing
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Golpistas enviam mensagens falsas para coletar dados sensíveis como senhas e informações bancárias.
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Roubo de identidade
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Criminosos usam dados pessoais de terceiros para abrir contas, solicitar crédito ou realizar transações.
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Fraude em transações digitais
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Operações suspeitas são feitas em canais digitais usando contas ou cartões comprometidos.
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Account Takeover (ATO)
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Ocorre quando criminosos assumem o controle de uma conta legítima a partir de credenciais vazadas.
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Fraude no onboarding digital
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Durante a abertura de contas, fraudadores usam documentos falsos ou adulterados.
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Lavagem de dinheiro
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Movimentação financeira estruturada para ocultar a origem ilícita dos recursos.
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Fraudes com PIX
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Envolve engenharia social, transferências indevidas ou uso indevido de dispositivos e chaves.
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Estratégias eficazes de prevenção à fraude para empresas
Para manter processos seguros, portanto, instituições financeiras precisam adotar uma abordagem multicamadas, combinando políticas internas, tecnologias avançadas e monitoramento constante.
A prevenção deve evoluir continuamente, já que novas ameaças surgem a cada dia, exigindo atualização de regras, sistemas e análises.
Além disso, é essencial que as estratégias sejam adaptadas ao porte e ao segmento da empresa, garantindo escalabilidade e eficiência sem comprometer a experiência do usuário.
Criação de políticas internas de segurança
Ter políticas formais de segurança é o primeiro passo para reduzir riscos. Empresas precisam manter normas claras sobre acesso, uso e proteção de dados, além de estabelecer revisões periódicas desses documentos.
Isso garante alinhamento entre equipes e padroniza comportamentos essenciais para prevenir vulnerabilidades internas.
Implementação de autenticação multifator
A autenticação multifator (MFA) reduz significativamente o risco de acesso indevido. Ao combinar senha + token + biometria + SMS ou push, fica muito mais difícil para fraudadores manipularem contas. A MFA adiciona camadas de verificação que elevam a segurança sem comprometer a experiência do usuário.
Monitoramento contínuo de transações
O monitoramento em tempo real permite que a instituição detecte sinais suspeitos antes que a fraude aconteça. Padrões incomuns, geolocalização atípica, valores fora do perfil do cliente e tentativas repetidas podem ser identificados rapidamente, reduzindo o impacto operacional.
Uso de modelos de risco e análise comportamental
Com o apoio de Machine Learning, modelos de risco conseguem reconhecer comportamentos atípicos e anomalias que podem sinalizar fraude. Esses modelos evoluem continuamente, aprendendo com novos casos e elevando a precisão da identificação de ameaças, mesmo em cenários complexos.
Treinamento de equipes e conscientização interna
A segurança bancária também depende de pessoas. Capacitar colaboradores para reconhecer tentativas de fraude, golpes de engenharia social e sinais de alerta reduz falhas humanas, um dos principais vetores de risco nas instituições.
Auditoria regular de processos e acessos
Auditar processos, permissões e trilhas de uso ajuda a identificar excessos de acesso, falta de segregação de funções e potenciais brechas de conformidade. Isso mantém os controles internos alinhados às normas regulatórias e às melhores práticas de mercado.
Atualização de sistemas e revisão de vulnerabilidades
Manter sistemas atualizados é fundamental. APIs, integrações e aplicativos desatualizados tornam-se portas de entrada para ataques. A revisão contínua de vulnerabilidades garante que correções sejam aplicadas rapidamente, reduzindo o risco de incidentes.
Integração com soluções inteligentes de prevenção à fraude
Ferramentas avançadas com IA e análise em tempo real reforçam decisões estratégicas e operacionais. Elas conectam dados, automatizam respostas e criam camadas inteligentes de proteção que evoluem conforme o cenário de ameaças. Essa integração acelera a tomada de decisão e potencializa a eficiência das equipes de risco.
Como a Topaz eleva a prevenção e detecção de fraudes no setor financeiro?
A Topaz apoia instituições financeiras em toda a jornada de segurança, compliance e prevenção a riscos com a família SecureJourney, um ecossistema completo de soluções voltado à proteção da operação e à tomada de decisões confiáveis em tempo real.
O SecureJourney combina automação, inteligência analítica e monitoramento contínuo para acompanhar cada etapa do ciclo de vida do cliente, desde o onboarding até o uso recorrente de produtos e canais digitais.
Essa abordagem integrada permite que as instituições atuem de forma preventiva, reduzindo fraudes sem comprometer a experiência do usuário.
Na fase inicial da jornada, o Onboarding Seguro valida identidades por meio de biometria facial, verificação documental e cruzamento de dados, mitigando riscos desde a origem e fortalecendo os processos de KYC e KYB.
Já nas etapas seguintes, as ofertas de Prevenção e Combate à Fraude utilizam inteligência artificial, regras adaptativas e análise comportamental para identificar padrões suspeitos, detectar anomalias e bloquear eventos indevidos em segundos.
O SecureJourney também oferece suporte completo à Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLD/FT), automatizando o monitoramento de transações, o acompanhamento de movimentações financeiras e o atendimento às exigências regulatórias do Banco Central, CVM e COAF.
No centro dessa arquitetura está o Gestor de Decisões, responsável por consolidar dados de múltiplos canais, analisar riscos em tempo real e determinar, de forma automática e inteligente, a legitimidade de cada transação, acesso ou evento.
Essa unificação da visão do cliente reduz falsos positivos, aumenta a eficiência operacional e garante decisões consistentes em toda a operação.
Totalmente integrado ao core bancário e aos demais sistemas da instituição, o SecureJourney acelera respostas, fortalece a segurança e assegura conformidade regulatória contínua.
O resultado é um ambiente mais seguro, eficiente e transparente, preparado para escalar junto com o negócio.
Com seu ecossistema completo, a Topaz se posiciona como parceira estratégica na evolução digital das instituições financeiras, ajudando empresas a crescer com mais confiança, eficiência e proteção.
Fale conosco e vamos construir juntos o futuro do seu negócio!
