A partir del 2020 el internet de las cosas (IoT) ha generado tres tendencias que han impulsado la revolución del sector bancario y financiero: la aceleración de pagos digitales; un crecimiento masivo de dispositivos conectados y el incremento del uso de la inteligencia artificial.
El mercado de transacciones IoT generó más de 39.400 millones de dólares en ingresos en el 2022 a nivel mundial. Se proyecta que para el 2030 la cifra ascienda a los 52.5 mil millones, con solo los dispositivos que están diseñados y operados para realizar pagos, según Finance Online.
Cabe recordar que el internet de las cosas es la red de objetos físicos que contienen tecnología integrada para comunicarse, detectar y/o interactuar con sus estados internos o el entorno externo, de acuerdo con Gartner.
Los dispositivos inteligentes que usamos a diario como celulares, relojes, televisores y computadores están conectados a internet y entre sí. Estos representan un tipo de tecnología que recopila y comparte datos, creando conexiones inmersas en los procesos de administración financiera. El IoT beneficia principalmente:
- A los consumidores y clientes, brindándoles una experiencia sin fricciones a la hora de realizar compras, transferencias y demás operaciones, ahorrándoles tiempo, esfuerzo y reduciendo el estrés.
- Para los comercios la posibilidad de ofrecer una experiencia única a sus clientes que aporta a la lealtad y satisfacción, lo cual se traduce a tasas de conversión más altas y mayores ingresos.
- Para los negocios proveedores de servicios financieros que crean nuevas ofertas basadas en IoT les da la capacidad de integrar pagos automatizados, soluciones innovadoras e integrales, fortaleciendo su propuesta de valor.
¿Qué relación tiene el IoT con la tecnología 5G?
Conocida como la tecnología inalámbrica de quinta generación, 5G es la última evolución de las comunicaciones y redes móviles, con una baja latencia y alta velocidad de conectividad. Esta tecnología habilita cambios significativos que pueden ser altamente aprovechados. Veamos algunas de sus características.
- La velocidad de descarga más rápida proporciona más cobertura y un servicio de internet de mayor calidad.
- El machine learning y la inteligencia artificial permiten que la comunicación entre dispositivos y el aprendizaje entre máquina y máquina sea más sencilla y ágil.
- Las mejoras en los dispositivos permiten ofrecer una mejor experiencia de usuario, además de una amplia conectividad menos desgaste en la duración de la batería.
Para entender el impacto del 5G en las funcionalidades de las soluciones financieras en la actualidad veamos una comparación con las redes 3G y 4G.
| Funcionalidades | 3G y 4G (2000 – 2022) | 5G (2022 en adelante) |
| Servicios principales | Banca móvil
Pagos digitales Near Field Communication (NFC) Inversiones Experiencia del cliente |
Chatbots
Servicios de atención remotos Protección de datos Comunicación a través de video Billeteras digitales App Programming Interface (API) |
| Disponibilidad
|
Horario de atención extendido
7×24 en banca en línea |
Horario de atención ininterrumpido
|
| Productos y/o transacciones | Pagos en línea
Transferencias Finanzas personales y préstamos Seguros Riesgo y compliance |
Pagos one-touch
Transacciones hand-free Pagos a través de dispositivos inteligentes (relojes, anillos, manillas, etc.). Autenticación de un solo nivel (touch ID) |
| Detección de fraude | Códigos con PIN
SMS Emparejamiento de teléfonos móviles Reconocimiento Facial |
Reconocimiento biométrico |
| Nuevos productos | Sucursal móvil
Número de cuenta bancaria internacional (IBAN) Cuentas digitales Departamento de servicio al cliente Criptomonedas |
Apps de depósito digital
Cajeros automáticos avanzados Apps de pago de factura fotográfica Reuniones virtuales Escáneres inteligentes (tarjeta de crédito, cheques) Blockchain |
Fuente: 5G Technology and Future of Banking, Journal of Business & Economic Policy (2021).
La tecnología 5G introdujo la mejora de capacidades en los ecosistemas financieros digitales, impulsando la oferta de las entidades y la satisfacción de sus clientes. La optimización de la experiencia de cliente aprovecha las tecnologías de realidad aumentada y realidad virtual, las cuales permiten, por ejemplo, cajeros virtuales remotos, asesores financieros, de inversiones y préstamos. También ayuda a las instituciones de soluciones financieras a optimizar y automatizar sus procesos, reduciendo los costos operativos.
De otra parte, los pagos 5G reducen las pérdidas por fraude, facilitando los avances en seguridad, como el uso de reconocimiento facial u otros aspectos biométricos para verificar la identidad de los clientes a la hora de realizar diversas operaciones desde dispositivos móviles. Estas innovaciones permiten un acceso ágil a sus cuentas y productos sin tener que utilizar una tarjeta, velando por una mayor seguridad.
Entre los casos de uso más comunes del 5G en el sector financiero en la actualidad se encuentran:
- Sucursales móviles
- Mejor y alto contacto con los clientes.
- Canales más inteligentes y hands-free.
- Reconocimiento biométrico para realizar pagos y transacciones.
- Sistemas de seguridad y vigilancia inteligente.
5 pasos para desarrollar una estrategia 5G
Según Deloitte, las necesidades del negocio deben transformarse en requisitos técnicos que ofrezcan soluciones 5G integrales y de valor añadido. Veamos el paso a paso para desarrollarlo.
- Seleccionar las áreas que se mejorarán con capacidades 5G, identificando y priorizando las principales oportunidades.
- Formular los beneficios operativos de la propuesta de valor de los casos de uso identificados.
- Definir la arquitectura para desarrollar dichas capacidades, teniendo en cuenta las estrategias de implementación y los requisitos de las aplicaciones.
- Dar comienzo con un solo punto de contacto para monitorear y evaluar el rendimiento de esa capacidad 5G, para luego proceder con la implementación global.
- Definir el modelo operativo y los procedimientos para garantizar la sostenibilidad en el negocio como es usual (business as usual).
La tecnología 5G impulsa a la industria financiera a otro nivel gracias a la automatización con IA y ML. Sus capacidades como baja latencia y alta conectividad impulsan el reconocimiento, identificación, evaluación y aprobación de operaciones. Además, sus sistemas de seguridad digital permiten reducir el riesgo de fraude. La red 5G debe ser aprovechada para crear conexiones más rápidas, integrales, seguras y confiables.
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