KYC onboarding é o processo de verificação de identidade digital realizado no momento da entrada de um novo cliente. A sigla KYC vem de Know Your Customer ou “conheça seu cliente” e representa uma exigência no combate à fraude e lavagem de dinheiro.
Em um cenário de avanço da digitalização e exigências regulatórias rigorosas, o KYC onboarding oferece segurança e conformidade legal no cadastro de usuários, sendo indispensável para bancos, fintechs, instituições de pagamento e outras empresas.
Neste artigo, você entenderá mais sobre o KYC e como transformar o processo de onboarding em um diferencial para o seu negócio.
Qual é o objetivo do KYC onboarding?
Seu principal objetivo é garantir verificações de forma segura, automatizada e em conformidade com exigências regulatórias como as normas do Banco Central e direcionamentos internacionais de compliance.
Além de reduzir riscos de fraude e lavagem de dinheiro, esse processo fortalece a confiança entre empresa e cliente desde o primeiro momento.
A importância do onboarding digital está justamente em equilibrar segurança e fluidez, oferecendo uma experiência ágil, sem fricções e em total conformidade legal.
Como funciona a integração entre KYC e onboarding digital?
A integração entre KYC e onboarding digital conecta tecnologia e segurança em um só fluxo. Embora o processo possa variar conforme as exigências regulatórias de cada setor, ele costuma seguir uma estrutura comum de etapas validadas por inteligência artificial.
Coleta de informações cadastrais
A primeira etapa do onboarding digital envolve a coleta de dados básicos como nome completo, CPF, data de nascimento e endereço. Essas informações podem ser inseridas manualmente via formulários digitais ou obtidas automaticamente via APIs de dados.
Garantir que essa etapa seja rápida, intuitiva e sem muitas fricções é essencial para evitar desistências e manter uma boa experiência do usuário desde o primeiro momento.
Verificação de documentos (OCR)
A verificação de documentos com OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres) permite a leitura automatizada das informações de documentos oficiais, como RG, CNH ou passaporte.
A tecnologia interpreta textos e números direto de imagens, eliminando etapas manuais e garantindo mais agilidade e precisão para o onboarding digital. Os dados são extraídos e validados automaticamente, reduzindo erros e prevenindo fraudes.
Biometria e prova de vida
A prova de vida é uma tecnologia que confirma se a pessoa está fisicamente presente durante o processo para evitar fraudes com fotos ou vídeos, garantindo a autenticidade do onboarding digital.
Essa validação é feita por meio de biometria facial, que compara a imagem capturada em tempo real com o documento enviado. O sistema analisa movimentos e outras características que só um ser humano pode apresentar, garantindo mais segurança.
Verificação de dados contra listas restritivas
As listas restritivas reúnem nomes de pessoas e entidades vinculadas a atividades ilícitas ou com risco elevado como Pessoas Expostas Politicamente (PEPs) ou envolvidos em crimes financeiros.
Verificar essas informações é essencial para o compliance bancário, ajudando a evitar relações com perfis de alto risco.
Sistemas automatizados fazem essa checagem em tempo real, cruzando os dados do cliente com bases nacionais e internacionais confiáveis, o que garante mais agilidade, precisão e proteção durante o onboarding digital.
Análise de risco e decisão
Na fase de análise de risco KYC, os dados coletados são avaliados para classificar o cliente de acordo com o grau de risco. Assim, as empresas definem políticas de aceitação, restrição ou necessidade de verificação.
A decisão pode ser totalmente automatizada por regras e inteligência artificial ou contar com intervenção humana em casos mais sensíveis.
Diferenças entre KYC tradicional e eKYC
Para acontecer o processo tradicional de KYC, é preciso presença física, verificação manual e maior tempo de análise. Já o eKYC é 100% digital na verificação de identidade, tornando tudo mais rápido e remoto. As principais vantagens do eKYC são:
- velocidade — verificação em poucos minutos;
- conveniência — sem necessidade de deslocamento;
- escalabilidade — atende grandes volumes com facilidade;
- redução de custos — menos processos manuais e operacionais.
A modalidade digital foi impulsionada pela pandemia e hoje é referência para instituições que buscam eficiência no onboarding, mantendo altos os níveis de segurança do processo.
Benefícios do KYC onboarding para instituições financeiras
Optar por um processo moderno de onboarding de clientes traz vantagens que vão além da conformidade regulatória. A seguir, destacamos os principais benefícios do KYC para instituições financeiras.
Mitigação de riscos e prevenção a fraudes
O KYC onboarding é uma resposta eficaz aos desafios na prevenção à fraude, já que reduz tentativas de falsificação de identidade e abertura de contas fraudulentas.
Dados indicam que uma importante instituição financeira relatou uma redução notável de 90% nos casos de fraude de identidade após a implementação da autenticação biométrica.
Além de proteger a instituição, o processo preserva a segurança dos clientes legítimos, bloqueando acessos indevidos e fortalecendo a confiança na relação com a marca.
Melhoria da experiência do cliente
Um processo de KYC bem estruturado pode ser concluído em poucos minutos, substituindo etapas demoradas e presenciais por verificações digitais rápidas e seguras.
Quando o onboarding de clientes é simples, a primeira impressão é positiva e esse se torna um fator decisivo para fortalecer a confiança e o engajamento ainda no início da jornada.
Agilidade no cadastro e menor custo operacional
Por meio de processos automatizados, o KYC onboarding elimina tarefas manuais, reduz o retrabalho e acelera o cadastro de novos clientes.
Isso otimiza recursos, aumenta a produtividade das equipes e reduz os custos operacionais envolvidos na verificação de identidade.
Como o KYC onboarding apoia o compliance da sua empresa?
Como peça-chave no atendimento às exigências legais do setor financeiro, O KYC onboarding garante que as instituições conheçam quem está acessando seus serviços, cumprindo normas e diretrizes do Banco Central e padrões internacionais de compliance.
Ao estruturar processos profundos de verificação de identidade, a empresa reduz riscos legais, evita sanções e demonstra compromisso com a segurança das suas operações.
Conformidade com LGPD, BACEN e AML
O KYC onboarding garante conformidade com as principais exigências locais e globais, incluindo LGPD, além de diretrizes internacionais de AML (Anti-Money Laundering). Isso abrange o uso responsável de dados pessoais, o monitoramento de atividades suspeitas e o alinhamento com as normas do BACEN.
Rastreabilidade e auditoria de processos
Através do KYC onboarding é possível registrar cada etapa da jornada do cliente, garantindo rastreabilidade completa de ações, decisões e validações.
Isso é o que facilita auditorias internas e externas, além de reforçar a transparência e a conformidade legal.
Como implementar KYC onboarding em sua empresa?
A adoção de um processo de KYC onboarding começa com a escolha das tecnologias certas e uma estratégia clara. Para implementar ou aprimorar esse fluxo na sua empresa, inspire-se nas etapas abaixo.
- Mapeie o processo de cadastro atual: identifique pontos de fricção ou risco;
- Escolha soluções tecnológicas: opte por aquelas que integram biometria, OCR, prova de vida e integração com listas restritivas;
- Defina regras de negócio e políticas de aceitação: faça isso com base em perfis de risco;
- Garanta conformidade com normas nacionais e internacionais: como LGPD, BACEN e PLD/FT (Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo).
- Treine sua equipe e teste o fluxo: por meio disso, será possível ajustar o necessário;
- Implemente gradualmente: tenha foco em monitoramento contínuo e melhorias constantes.
Com esses passos, sua empresa estará pronta para oferecer um onboarding digital seguro, fluido e em total conformidade regulatória.
KYC onboarding com tecnologia Topaz
A Topaz oferece um KYC onboarding completo, inteligente e alinhado às exigências regulatórias. Através do SecureJourney, nossa suíte modular antifraude e onboarding, garantimos segurança, desde a entrada do cliente até a validação final, baseada em IA e Machine Learning.
O KYC da Topaz foi projetado para instituições financeiras, utilizando a automação de análise de risco para prevenir fraudes de forma antecipada, além da emissão de alertas e relatórios a fim de simplificar a agilizar a sua operação.
Em um cenário no qual confiança, agilidade e conformidade são essenciais, o KYC onboarding se torna um pilar estratégico.
Vamos construir juntos o futuro do seu negócio!
