Como funcionam os neobancos: vantagens e desvantagens no setor financeiro

A transformação que o setor financeiro está passando atualmente está gerando mudanças significativas em todo o mundo. A frequência de uso de aplicativos de pagamento digital gerou uma população bancarizada na América Latina que começa a se diversificar.

Por esse motivo, empresas do setor financeiro estão adotando métodos de pagamento online instantâneos que levaram à criação dos neobancos, instituições financeiras digitais voltadas para clientes que preferem operar por meio de aplicativos móveis em vez de visitar agências tradicionais. Essa mudança reflete a crescente demanda por conveniência e eficiência nas transações financeiras.

Embora esse modelo esteja transformando o setor financeiro devido aos seus baixos custos, operações digitais em tempo online e informações precisas com o desenvolvimento da inteligência artificial, é crucial abordar o impacto dos neobancos na América Latina. Neste artigo, vamos explorar as vantagens e desvantagens dos neobancos, bem como como eles estão transformando o setor.

Impacto dos neobancos na América Latina

Nos últimos anos, os neobancos têm experimentado um crescimento notável, atraindo mais consumidores, especialmente entre os mais jovens, que buscam conveniência e acesso a serviços financeiros. Os neobancos estão bem posicionados para atender os consumidores a custos mais baixos do que as instituições financeiras tradicionais. Essa abordagem abriu o sistema bancário aos consumidores latino-americanos bancarizados e desbancarizados.

De acordo com um relatório da Paymentology, os neobancos lideraram a adoção de abordagens digitais centradas no cliente, prevendo um crescimento de 79% na penetração de usuários na América Latina em 2023, o uso exclusivo de dinheiro na região caiu de 45% para 21%, uma mudança que permitiu a inclusão financeira de mais de 115 milhões de pessoas. Além disso, em 2022, foram registrados 188 milhões de usuários, número que chegaria a 338 milhões até 2025. Atualmente, os principais neobancos da América Latina são Nubank, Neon, Davi Plata e Nequi, os maiores bancos digitais em número de usuários e transações.

O crescimento dos neobancos na região é uma tendência crescente. Segundo a Statista, os países com maior concentração de neobancos na América Latina são Brasil, México, Argentina e Colômbia. Além disso, é importante destacar que México e Brasil respondem, juntos, por 85% do valor dos investimentos de venture capital em iniciativas desse tipo.

Vantagens dos Neobancos sobre os Bancos Tradicionais

• Os usuários não precisam ser bancarizados para acessar seu serviço.
• Os aplicativos em dispositivos digitais são muito fáceis de usar para que possam ser usados intuitivamente pelo usuário.
• As transferências e remessas são instantâneas, seguras e transparentes, com menores custos de comissão.
• Eles fornecem informações financeiras em tempo real.
• Trata-se de um modelo de negócio impulsionado por tecnologias de machine learning e inteligência artificial, que favorece a automação de processos e também a torna dinâmica e escalável.

Desvantagens dos Neobancos

• Algumas dessas instituições financeiras não são formais, alguns dos depósitos não estão sujeitos a seguro, o que gera incerteza para o usuário final.
• Eles são mais propensos a receber ataques cibernéticos para que os dados dos usuários possam estar em risco, se não tiverem as ferramentas e protocolos de segurança cibernética corretos em vigor.
• Eles não fornecem a grande variedade de serviços que os bancos tradicionais fornecem em termos de empréstimos e produtos de investimento.

O Futuro dos Neobancos

Os neobancos estão transformando o cenário financeiro na América Latina ao oferecer serviços digitais acessíveis a uma população cada vez mais diversa e conectada. Seu rápido crescimento e penetração na região provou ser um catalisador para a inclusão financeira, proporcionando acesso a milhões de pessoas sem barreiras tradicionais.

Para que os neobancos continuem a crescer, padrões sólidos de segurança cibernética são essenciais. Esta medida não só ajudará a consolidar a sua posição de liderança no mercado, como também permitirá melhorar a gestão do crédito para empresários e empresas.

Além disso, continuar investindo em fintechs e soluções digitais será importante à medida que o setor financeiro continuar evoluindo para garantir um sistema robusto e seguro que atenda às necessidades de todos os usuários da América Latina.

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