Digitalización sin fronteras, un encuentro con líderes de la industria financiera en Latinoamérica

En el primer semestre del 2023 reunimos a líderes de importantes instituciones en tres encuentros en Quito, Bogotá y Ciudad de México para conversar sobre los desafíos y oportunidades inmersos en los procesos de transformación digital.
Digitalización sin fronteras es un encuentro que tiene como propósito crear conversación sobre las tendencias relacionadas con la reinvención de los servicios financieros, la transformación de los ecosistemas digitales, además de los diferentes canales de pagos utilizados en la actualidad.
Según una investigación realizada por Americas Market Intelligence, por primera vez en la historia, el efectivo no será el principal método de pago en Latinoamérica en este 2023. Ante la caída del uso del efectivo en un 36%, las tarjetas de crédito han pasado a ser el principal medio de pago; que representan el 50% del comercio electrónico y el 20% de pagos en puntos de venta.
En términos de inclusión financiera, ocho de cada diez personas en la región tienen una cuenta bancaria. Las instituciones se enfrentan a consumidores cada vez más digitalizados, con hábitos cambiantes y altas expectativas frente a las nuevas herramientas que puedan facilitar la administración de sus finanzas a diario.
Bajo este escenario, y con los cambios disruptivos generados por la acelerada transformación digital, el 65% de los bancos en Latinoamérica aumentó su inversión en el 2022, y el 70% espera que esta cifra crezca aún más durante el 2023. Las tres principales prioridades de inversión son la renovación de canales con experiencias ágiles, intuitivas y modernas; la ampliación de funcionalidades de banca digital y convertirse en un banco 100% digital.
Durante cada uno de los tres encuentros que realizamos en Ecuador (Quito), Colombia (Bogotá) y México (CDMX), juntamos alrededor de 35 líderes y ejecutivos de bancos, cooperativas y entidades importantes de cada país para conversar acerca de cómo deben ser los procesos exitosos de apertura de cuentas y productos financieros. La mayoría de ellos, en todas las ciudades, respondió que sus procedimientos de onboarding digital aún no están 100% digitalizados.
También intercambiamos perspectivas sobre los tipos de productos más relevantes en originación de cuentas; la optimización de canales y experiencia de uso; las claves y barreras en términos de ciberseguridad de las transacciones y la implementación de un core bancario que lleva a facilitar el proceso de digitalización de las compañías. Entre los aceleradores que impulsan la evolución de estos ecosistemas digitales, están el desarrollo de APIs, la inteligencia artificial, el big data y la banca como servicio (BaaS).
Las visiones que compartimos en Digitalización sin fronteras permiten mejorar la experiencia y rentabilidad con el cliente final del negocio, comprender mejor sus necesidades y preferencias para adaptar sus servicios y entender cuáles son los retos y tendencias de la banca digital, no solo para este 2023, sino también a largo plazo.
Jorge Iglesias, CEO de Cobis Topaz, afirma que “es fundamental implementar estos conocimientos en las entidades financieras de la región, especialmente en un mundo en el que los clientes demandan experiencias más personalizadas, ágiles y eficientes. Por eso buscamos, mediante la adopción de soluciones digitales innovadoras, que estas compañías puedan alcanzar una mayor excelencia en su trabajo con el cliente final, brindando servicios a medida, simplificando procesos y estableciendo relaciones de confianza duraderas”.
En Cobis Topaz apoyamos a diversas instituciones y negocios de soluciones financieras con quienes, bajo un trabajo conjunto, logramos la evolución exitosa de sus modelos de negocio, productos y canales. Brindamos soluciones innovadoras para impulsar a las compañías en Latinoamérica con la plataforma full banking más completa y adherente del mercado. Tenemos clientes en 25 países de las Américas, más de 270 clientes y más de 500 millones de cliente finales atendidos. Para conocer más sobre nuestras soluciones que se adaptan a las necesidades y objetivos de tu negocio, haz clic aquí.
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El 2021 parece haber sido el año en que los NFT o “Tokens No Fungibles” mostraron su relevancia en las finanzas globales, trayendo consigo un concepto disruptivo para la industria y pronosticando que se convertirán en una herramienta clave a la hora de hacer uso de diversos servicios financieros digitales, más allá del ámbito de la seguridad de las transacciones, donde más se utilizan en la actualidad.

Sin lugar a duda los servicios Fintech y la Banca como Servicio (BaaS) se han disparado durante la pandemia y BaaS es la respuesta para los bancos tradicionales que buscan otras fuentes de ingresos y nuevos modelos de negocio que les permitan, además, innovar en su portafolio de productos y servicios. Por esto, se deben analizar las tendencias en Banking as a Service que trae el 2022.

La banca se caracteriza por ser una de las industrias que maneja mayores volúmenes de datos sobre sus clientes, y a medida que el sector se ha transformado de la mano de la tecnología es importante prestar atención al papel que toma la automatización de procesos dentro de la gestión de servicios financieros y los beneficios específicos que trae esta tecnología para el sector en el 2022.

En 2024, el costo promedio de una filtración de datos en la banca latinoamericana alcanzó los 2.76 millones USD. Este impacto económico no solo golpea las finanzas, sino también la confianza de clientes e inversionistas. En un mercado donde el 93% de los usuarios señala la seguridad de datos como su principal preocupación, la protección de datos se convierte en una prioridad estratégica para las entidades bancarias latinoamericanas.
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