El sector financiero se enfrenta a un panorama dinámico con la continua evolución de tecnologías, catalizadoras de la innovación y reinvención de la forma en que las personas se relacionan con el dinero. Los negocios de soluciones financieras enfrentan aspectos desafiantes para operar eficazmente, anticipar las necesidades de sus clientes y desarrollar productos que respondan a sus expectativas.
Desde Cobis Topaz hemos explorado las tendencias tecnológicas que serán clave para este 2024 y darán forma al futuro de la industria, desde la adopción acelerada de la inteligencia artificial, la expansión de los sistemas de finanzas abiertas y las plataformas basadas en la nube que hacen posible el desarrollo de dichos modelos.
Inteligencia artificial generativa
La inteligencia artificial se refiere a la creación de sistemas informáticos que pueden realizar tareas que normalmente requieren inteligencia humana, tales como la capacidad de aprender, razonar, resolver problemas, reconocer patrones, comprender el lenguaje natural y adaptarse a entornos cambiantes.
Por su parte, la IA generativa se centra en la creación de sistemas capaces de generar contenido nuevo y original. En lugar de simplemente procesar datos o tomar decisiones basadas en patrones existentes, la IA generativa puede crear algo nuevo, como imágenes, texto, música, entre otros.
Este nuevo contenido incluye, por ejemplo, datos sintéticos, que son información generada a partir de muestras de datos reales para entrenar modelos. El algoritmo se basa en el aprendizaje de patrones y correlaciones, y una vez entrenado, puede generar datos idénticos.
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Open finance y pagos digitales
El crecimiento del open finance, también conocido como finanzas abiertas, representa una evolución significativa en el panorama financiero global, donde la conectividad y el intercambio de datos juegan un papel central para transformar los ecosistemas digitales. Este concepto va más allá de la simple apertura de datos, abriendo las puertas a una colaboración más amplia entre bancos, cooperativas fintechs, gobiernos y otros actores del mercado.
La importancia del open finance radica en su capacidad para impulsar la innovación, mejorar la experiencia del usuario y fomentar la competencia, transformando la manera en que se accede, comparte y utiliza la información financiera. A medida que las regulaciones evolucionan y la tecnología avanza, las finanzas abiertas emergen como un catalizador clave en la redefinición de la industria financiera a nivel global.
El éxito de este enfoque depende en gran medida de la confianza sólida de los clientes, especialmente con al intercambio y la reutilización de datos, incluyendo los personales. Para desarrollarlo efectivamente, es fundamental proteger a las personas y empresas mitigando los riesgos asociados con el acceso y uso de datos, al mismo tiempo que se abordan y reducen los problemas potenciales de su utilización.
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Soluciones financieras en la nube
La computación en la nube no es solo una ubicación, sino más bien un modelo operativo que ayuda a las empresas proveedoras de servicios financieros a innovar más rápido con aprovisionamiento bajo demanda, escalado elástico y alcance global. Para abordar una gama cada vez mayor de requisitos técnicos, han surgido nuevos modelos de implementación que incluyen escenarios híbridos y multicloud.
| Single cloud (nube única) |
Nube híbrida |
Multicloud |
| Este modelo utiliza un único proveedor de servicios en la nube. Es posible que las aplicaciones y cargas de trabajo de una sola nube se implementen directamente, se alojen previamente en otro entorno y se migren posteriormente. |
Combina la implementación de la nube pública con una nube privada y/o una infraestructura local. La infraestructura local puede ser un data center interno o cualquier otra infraestructura de TI que funcione dentro de una red corporativa. |
Combina e integra diferentes tipos de nube, siempre y cuando sean del mismo tipo. Por ejemplo, utiliza una nube pública como base de datos y otra nube pública como autenticación de clientes. |
En respuesta a las crecientes exigencias técnicas, junto a los desafíos de ciberseguridad, se deben aprovechar los enfoques de implementación novedosa, abarcando diferentes entornos, desde la nube única hasta la nube múltiple.
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Creatividad, pasión y orientación al detalle. Tres palabras que me definen a la hora de producir, editar y publicar contenidos de tecnología y finanzas. Comunicadora social y periodista con experiencia en prensa y producción editorial. Magíster en Marketing y Publicidad Digital, con foco en optimización SEO y estrategias digitales. Cine/telefila, deportista y gamer.
El 2021 parece haber sido el año en que los NFT o “Tokens No Fungibles” mostraron su relevancia en las finanzas globales, trayendo consigo un concepto disruptivo para la industria y pronosticando que se convertirán en una herramienta clave a la hora de hacer uso de diversos servicios financieros digitales, más allá del ámbito de la seguridad de las transacciones, donde más se utilizan en la actualidad.
Sin lugar a duda los servicios Fintech y la Banca como Servicio (BaaS) se han disparado durante la pandemia y BaaS es la respuesta para los bancos tradicionales que buscan otras fuentes de ingresos y nuevos modelos de negocio que les permitan, además, innovar en su portafolio de productos y servicios. Por esto, se deben analizar las tendencias en Banking as a Service que trae el 2022.
La banca se caracteriza por ser una de las industrias que maneja mayores volúmenes de datos sobre sus clientes, y a medida que el sector se ha transformado de la mano de la tecnología es importante prestar atención al papel que toma la automatización de procesos dentro de la gestión de servicios financieros y los beneficios específicos que trae esta tecnología para el sector en el 2022.
En 2024, el costo promedio de una filtración de datos en la banca latinoamericana alcanzó los 2.76 millones USD. Este impacto económico no solo golpea las finanzas, sino también la confianza de clientes e inversionistas. En un mercado donde el 93% de los usuarios señala la seguridad de datos como su principal preocupación, la protección de datos se convierte en una prioridad estratégica para las entidades bancarias latinoamericanas.
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