En una era marcada por la transformación digital, los pagos sin efectivo se posicionan como el motor de cambio en la economía global. Según el informe Payments 2025 & Beyond de PwC, los volúmenes de transacciones cashless están experimentando un crecimiento exponencial, con un aumento proyectado de más del 80% entre 2020 y 2025, alcanzando cerca de 1.9 billones de transacciones a nivel mundial.
Esta revolución digital toma aún más relevancia en Latinoamérica. El mismoo estudio prevé que el volumen de pagos digitales aumentará un 52% para 2025 y continurá con un crecimiento sostenido del 48% hacia 2030. Este ritmo vertiginoso de adopción refleja no solo una preferencia por la conveniencia, sino también un cambio cultural impulsado por la innovación tecnológica y la necesidad de inclusión financiera.
En este blog, exploraremos cuatro tendencias clave en el panorama de los pagos digitales para este año.
Confianza e inclusión financiera
En el corazón de cualquier ecosistema de pagos digitales se encuentran estos dos conceptos fundamentales. Para millones de personas, especialmente en regiones como Latinoamérica, la adopción de pagos digitales no es solo una oportunidad de conveniencia, sino también una puerta de entrada a servicios financieros antes inaccesibles.
El estudio de PwC señala que la proliferación de soluciones como las billeteras móviles, los pagos domésticos y las tecnologías de códigos QR seguirán siendo claves para este 2025, ya que son herramientas que democratizan el acceso a los servicios financieros y reducen significativamente los costos y los tiempos de transacción. En áreas rurales o comunidades desatendidas, estas soluciones están marcando la diferencia al ofrecer una alternativa sencilla, segura y accesible al dinero en efectivo.
Sin embargo, la adopción masiva de estos métodos depende de un factor clave: la confianza. Dicha confianza en estas nuevas tecnologías y la capacidad de incluir a más personas en el sistema financiero se convierten en los verdaderos catalizadores del cambio. Las billeteras móviles y los pagos con códigos QR son habilitadores de una economía más inclusiva, equitativa y resiliente. Bajo este escenario, la unión entre la innovación tecnológica y la regulación responsable será el eje sobre el cual se construirá el futuro de los pagos digitales.
Monedas digitales
Lideradas por los proyectos de las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) y complementadas por las criptomonedas, están transformando la manera en que entendemos, utilizamos y almacenamos el dinero. Una de las principales promesas de las monedas digitales es su capacidad para facilitar transacciones más rápidas, seguras y económicas, tanto a nivel local como internacional. Las CBDC, en particular, buscan combinar la eficiencia de la tecnología digital con la estabilidad y la confianza asociadas a las monedas emitidas por los gobiernos. Estas no solo permiten pagos instantáneos entre individuos, empresas y gobiernos, sino que también tienen el potencial de integrar a millones de personas no bancarizadas en el sistema financiero formal.
Un estudio reciente del Banco de Pagos Internacionales reveló que el 60% de los bancos centrales están explorando activamente las CBDC, y el 14% ya está realizando pruebas piloto. China lidera este movimiento con su e-yuan. A medida que estas monedas digitales ganan terreno, los reguladores enfrentan el desafío de equilibrar la innovación con la estabilidad económica y la política monetaria.
Billeteras digitales
Más que un simple medio de pago, han pasado a ser una herramienta esencial en la vida diaria de millones de personas, evolucionando a plataformas multifuncionales que conectan usuarios con servicios financieros, comercios y redes de pago globales, redefiniendo nuestra relación con el dinero.
Uno de los factores clave detrás de su adopción masiva es la combinación de accesibilidad y conveniencia. Las billeteras digitales permiten a los usuarios almacenar, enviar y recibir dinero desde sus dispositivos móviles, eliminando la necesidad de efectivo o incluso de cuentas bancarias tradicionales. Además, las billeteras digitales están impulsando el auge de tecnologías como los códigos QR y los pagos sin contacto.
El panorama promete una aceleración de esta tendencia. Según el mismo estudio de PwC, el 86% de los encuestados predice que los proveedores de pagos tradicionales colaborarán cada vez más con fintechs y empresas tecnológicas para impulsar la innovación. Además, el 45% de los participantes “está totalmente de acuerdo” en que habrá un aumento significativo en la inversión en tecnología móvil más allá de los pagos minoristas, enfocándose en soportar transacciones B2B y la digitalización de cadenas de suministro. Estas proyecciones subrayan cómo las billeteras digitales se están consolidando como un componente clave en la modernización de procesos tanto personales como empresariales.
Pagos transfronterizos
Se han convertido en un componente esencial para la competitividad de las empresas y la integración económica global. Esta tendencia está marcando el futuro de los servicios financieros, impulsada por la necesidad de transacciones más rápidas, económicas y transparentes en un entorno empresarial que opera sin fronteras.
Según el estudio de PwC, en el que fueron encuestados directivos del sector financiero se espera una aceleración significativa en los pagos transfronterizos B2B durante los próximos cinco años. Este crecimiento será respaldado por la adopción de la ISO 20022, un estándar global que optimiza la transmisión de datos en las transacciones. La aprobación de este estándar no solo mejora la velocidad y precisión de los pagos internacionales, sino que también habilita un mayor nivel de interoperabilidad entre los sistemas financieros a nivel mundial.
El avance de los pagos transfronterizos no solo está impulsado por la tecnología, sino también por la creciente colaboración entre bancos tradicionales, fintechs y proveedores tecnológicos. Estos actores están trabajando juntos para desarrollar soluciones innovadoras que aborden los desafíos tradicionales de este tipo de transacciones, como las altas tarifas, los tiempos prolongados y la falta de transparencia. Tecnologías como blockchain, contratos inteligentes y redes de pago digital están desempeñando un papel crucial para superar estas barreras, transformando la experiencia de las empresas y consumidores.
El ritmo de cambio en el panorama de pagos digitales es innegable, y los jugadores del sector financiero deben mantenerse a la vanguardia, adoptando estas tendencias para seguir siendo competitivos y relevantes. La capacidad de innovar, adaptarse y colaborar será fundamental para liderar en una era de constante transformación. El futuro ya está aquí, y es digital.
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El 2021 parece haber sido el año en que los NFT o “Tokens No Fungibles” mostraron su relevancia en las finanzas globales, trayendo consigo un concepto disruptivo para la industria y pronosticando que se convertirán en una herramienta clave a la hora de hacer uso de diversos servicios financieros digitales, más allá del ámbito de la seguridad de las transacciones, donde más se utilizan en la actualidad.
Sin lugar a duda los servicios Fintech y la Banca como Servicio (BaaS) se han disparado durante la pandemia y BaaS es la respuesta para los bancos tradicionales que buscan otras fuentes de ingresos y nuevos modelos de negocio que les permitan, además, innovar en su portafolio de productos y servicios. Por esto, se deben analizar las tendencias en Banking as a Service que trae el 2022.
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