A prevenção à fraude tornou-se um dos pilares mais importantes para a sustentabilidade das instituições financeiras na América Latina.
Com o aumento de transações digitais, as tentativas de golpe cresceram de forma expressiva, exigindo que empresas adotem estratégias mais robustas e inteligentes para proteger seus processos.
Segundo relatórios recentes do mercado, fraudes digitais avançam ano a ano, trazendo não apenas perdas financeiras, mas também danos reputacionais que podem comprometer a confiança de clientes e parceiros.
Nesse cenário, a prevenção deixa de ser um diferencial e se torna necessidade estratégica. Instituições que não investem neste aspecto ficam mais expostas a riscos operacionais, penalidades regulatórias e prejuízos que afetam diretamente a experiência do usuário.
Por isso, a Topaz, como especialista em soluções financeiras digitais, apoia empresas em toda a jornada de evolução e segurança, oferecendo tecnologia de ponta para antecipar ameaças e responder com agilidade.
Por isso, a Topaz, como especialista em soluções financeiras digitais, apoia empresas em toda a jornada de evolução e segurança, oferecendo tecnologia de ponta para antecipar ameaças e responder com agilidade.
Antes de definir uma estratégia de proteção, é essencial conhecer as modalidades de fraude mais frequentes no setor financeiro. Cada uma exige controles e respostas específicas.
Os principais tipos de fraude no mercado atual incluem:
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Tipo de fraude |
Como funciona |
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Phishing |
Golpistas enviam mensagens falsas para coletar dados sensíveis como senhas e informações bancárias. |
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Roubo de identidade |
Criminosos usam dados pessoais de terceiros para abrir contas, solicitar crédito ou realizar transações. |
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Fraude em transações digitais |
Operações suspeitas são feitas em canais digitais usando contas ou cartões comprometidos. |
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Account Takeover (ATO) |
Ocorre quando criminosos assumem o controle de uma conta legítima a partir de credenciais vazadas. |
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Fraude no onboarding digital |
Durante a abertura de contas, fraudadores usam documentos falsos ou adulterados. |
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Lavagem de dinheiro |
Movimentação financeira estruturada para ocultar a origem ilícita dos recursos. |
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Fraudes com PIX |
Envolve engenharia social, transferências indevidas ou uso indevido de dispositivos e chaves. |
Mapear essas categorias é o primeiro passo para construir uma estratégia de prevenção realmente eficaz.
Para manter processos seguros, instituições financeiras precisam adotar uma abordagem multicamadas, combinando políticas internas, tecnologias avançadas e monitoramento constante.
A prevenção deve evoluir continuamente, já que novas ameaças surgem a cada dia, exigindo atualização frequente de regras, sistemas e análises. As estratégias também precisam ser adaptadas ao porte e ao segmento da empresa, garantindo escalabilidade e eficiência sem comprometer a experiência do usuário.
Ter políticas formais de segurança é o primeiro passo para reduzir riscos. Empresas precisam manter normas claras sobre acesso, uso e proteção de dados, além de estabelecer revisões periódicas desses documentos.
Os pontos essenciais nessa frente incluem:
Normas claras sobre acesso, uso e proteção de dados sensíveis
Revisões periódicas dos documentos e procedimentos
Alinhamento entre equipes em torno dos protocolos definidos
Padronização de comportamentos para evitar vulnerabilidades internas
A autenticação multifator (MFA) é uma das medidas com maior impacto na redução de acessos indevidos.
A combinação de fatores torna a tarefa do fraudador muito mais difícil:
Senha como primeiro fator de validação
Token único gerado em tempo real
Biometria facial ou digital como prova de identidade física
Confirmação via SMS ou push notification
Esse modelo eleva a segurança sem comprometer significativamente a experiência do usuário, especialmente em fluxos sensíveis como transferências e alteração de dados cadastrais.
O monitoramento em tempo real permite detectar sinais suspeitos antes que a fraude se concretize, reduzindo o impacto operacional sobre o cliente e sobre a operação. Os principais sinais que podem ser identificados em tempo real incluem:
Padrões transacionais incomuns para o perfil do cliente
Geolocalização atípica em relação ao histórico recente
Valores fora da faixa habitual de uso
Tentativas repetidas de transação em curto intervalo
Modelos de risco apoiados por Machine Learning reconhecem comportamentos atípicos e anomalias que sinalizam fraude com alta precisão. Os diferenciais desse tipo de abordagem:
Evolução contínua dos modelos a partir de novos casos
Capacidade de operar em cenários complexos e em escala
Redução de falsos positivos com o passar do tempo
A segurança bancária também depende de pessoas. Falhas humanas seguem como um dos principais vetores de risco em qualquer instituição. As frentes mais importantes para o trabalho com equipes:
Capacitação para reconhecer tentativas de fraude e golpes de engenharia social
Treinamento contínuo sobre sinais de alerta em interações com clientes
Disseminação de uma cultura de segurança em todas as áreas
Auditar processos, permissões e trilhas de uso ajuda a identificar excessos de acesso, falta de segregação de funções e potenciais brechas de conformidade. Isso mantém os controles internos alinhados às normas regulatórias e às melhores práticas de mercado.
Manter sistemas atualizados é fundamental para fechar portas de entrada exploradas por criminosos. APIs, integrações e aplicativos desatualizados são alvos preferenciais em ataques modernos. Os pontos críticos para esse trabalho contínuo:
Aplicação rápida de patches e correções de segurança
Inventário ativo de bibliotecas e dependências de terceiros
Testes de penetração periódicos em ambientes críticos
Revisão constante das integrações entre sistemas internos
Ferramentas avançadas baseadas em IA e análise em tempo real reforçam decisões estratégicas e operacionais ao longo de toda a jornada do cliente. O valor entregue por essas soluções concentra-se em quatro frentes:
Conexão de dados de diferentes fontes em uma visão unificada
Automatização de respostas para eventos suspeitos em tempo real
Camadas inteligentes de proteção que evoluem com o cenário de ameaças
Aceleração da tomada de decisão pelas equipes de risco
Essa integração eleva a eficiência operacional e libera os times para focarem em casos realmente complexos, em vez de operações repetitivas e manuais.
A Topaz apoia instituições financeiras em toda a jornada de segurança, compliance e prevenção a riscos com a família SecureJourney, um ecossistema completo de soluções voltado à proteção da operação e à tomada de decisões confiáveis em tempo real.
O SecureJourney combina automação, inteligência analítica e monitoramento contínuo para acompanhar cada etapa do ciclo de vida do cliente, desde o onboarding até o uso recorrente de produtos e canais digitais.
Essa abordagem integrada permite que as instituições atuem de forma preventiva, reduzindo fraudes sem comprometer a experiência do usuário.
Na fase inicial da jornada, o Onboarding Seguro valida identidades por meio de biometria facial, verificação documental e cruzamento de dados, mitigando riscos desde a origem e fortalecendo os processos de KYC e KYB.
Já nas etapas seguintes, as ofertas de Prevenção e Combate à Fraude utilizam inteligência artificial, regras adaptativas e análise comportamental para identificar padrões suspeitos, detectar anomalias e bloquear eventos indevidos em segundos.
O SecureJourney também oferece suporte completo à Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLD/FT), automatizando o monitoramento de transações, o acompanhamento de movimentações financeiras e o atendimento às exigências regulatórias do Banco Central, CVM e COAF.
No centro dessa arquitetura está o Gestor de Decisões, responsável por consolidar dados de múltiplos canais, analisar riscos em tempo real e determinar, de forma automática e inteligente, a legitimidade de cada transação, acesso ou evento.
Essa unificação da visão do cliente reduz falsos positivos, aumenta a eficiência operacional e garante decisões consistentes em toda a operação.
Totalmente integrado ao core bancário e aos demais sistemas da instituição, o SecureJourney acelera respostas, fortalece a segurança e assegura conformidade regulatória contínua.
O resultado é um ambiente mais seguro, eficiente e transparente, preparado para escalar junto com o negócio.
Com seu ecossistema completo, a Topaz se posiciona como parceira estratégica na evolução digital das instituições financeiras, ajudando empresas a crescer com mais confiança, eficiência e proteção.
Fale conosco e vamos construir juntos o futuro do seu negócio!