La industria fintech representa una ola de innovación que ha venido transformando a la industria financiera en los últimos años. La nueva era de pagos nos permite pagar usando el teléfono móvil, transferir dinero a amigos sin visitar un banco y gestionar nuestras finanzas desde aplicaciones intuitivas y accesibles.
Qué es fintech
Fintech, una combinación entre las palabras ‘financial’ y ‘technology’, se refiere a la integración de tecnología en servicios y productos financieros. Este concepto abarca una amplia gama de innovaciones, desde aplicaciones móviles para pagos, transferencias y préstamos hasta plataformas de inversión y seguros.
Ante los rápidos avances en tecnología móvil, se abrió el camino para la creación de nuevas empresas que buscaban ofrecer alternativas más transparentes y accesibles a los servicios financieros tradicionales. Las fintechs alcanzaron relevancia cerca del 2010, principalmente en términos de pagos e introduciendo cambios significativos que benefician tanto a consumidores como a empresas.
Según un informe del Banco Interamericano de Desarrollo, al cierre de 2023, las plataformas fintech de Latinoamérica alcanzaron un récord de 3.069 empresas distribuidas en 26 países. Comparado con 2017, un crecimiento que representa un aumento de más del 340% en el número de fintechs en la región, comparado con 2027.
Los países que concentran la mayor cantidad de fintechs son Brasil, México y Colombia; juntas alcanzan el 57% del total de estas empresas en Latinoamérica. Y, ¿cuáles son las ventajas de este tipo de empresas? ¿Por qué este segmente se ha ido expandiendo a nivel globa?
Beneficios de las fintech
Accesibilidad y conveniencia: permiten a los usuarios acceder a servicios financieros en cualquir momento y desde cualquier lugar a través de dispositivos móviles. Esto elimina la necesidad de visitar físicamente sucursales bancarias y simplifica procesos como pagos, transferencias de dinero y gestión de inversiones.
Inclusión financiera: facilitan el acceso a servicios financieros para personas no bancarizadas, como aquellos sin historial crediticio o que viven en áreas remotas. Las fintechs ofrecen soluciones más accesibles y flexibles, fomentando la inclusión y el empoderamiento económico.
Innovación y personalización: las fintechs están a la vanguardia de la innovación financiera, desarrollando productos y servicios adaptados a las necesidades cambiantes de las personas. Desde soluciones de gestión financiera personalizada hasta plataformas de inversión basadas en algoritmos avanzados, las fintechs están redefiniendo cómo se interactúa con el dinero.
Tendencias que dan forma al futuro de las fintech
Según el estudio de KPGM, Pulse of Fintech H2’23, estas son las 5 tendencias para este sector en el mercado financiero.
- La inteligencia artificial debe ser una prioridad crítica: el creciente interés en la IA y la IA generativa impulsa la búsqueda de nuevas formas para maximizar las oportunidades de las fintech. Aunque este interés puede manifestarse más en alianzas estratégicas y adopciones de tecnología que en inversiones directas, las áreas clave de ciberseguridad y regtech emergen como puntos focales para dichas inversiones. Este escenario no solo promueve la innovación tecnológica, sino que también fortalece la seguridad y el cumplimiento normativo.
- Los esfuerzos se están concentrando cada vez más en desarrollar soluciones empresariales que potencien y transformen las actividades de instituciones financieras y sus ecosistemas. Al priorizar soluciones que elevan la capacidad de respuesta y la adaptabilidad de las compañías, las fintechs están liderando el camino hacia un futuro donde la colaboración tecnológica redefine la forma en que se gestionan y se ofrecen los servicios financieros a nivel mundial.
- La tokenización de activos está emergiendo como un fenómeno fascinante en el ámbito de la criptografía y el blockchain, atrayendo cada vez más la atención de inversores y entusiastas del mercado financiero. Este enfoque innovador no solo promete democratizar el acceso a oportunidades de inversión antes reservadas para unos pocos, sino que también abre nuevas vías para la liquidez y la diversificación de carteras. Este movimiento hacia la tokenización y la estabilización regulada subraya un futuro en el cual la tecnología no solo transforma, sino que democratiza y asegura el acceso equitativo a oportunidades.
- Las alianzas y estrategias entre terceros y fintechs están marcando una nueva era de colaboración. Estas asociaciones no solo están fortaleciendo las propuestas de valor a los clientes, sino que también están catalizando un avance significativo hacia soluciones financieras más integradas y accesibles. Al unir fuerzas, los proveedores de datos, infraestructuras y plataformas fintech están escalando para satisfacer la creciente demanda de servicios financieros de manera innovadora y eficiente.
Las tecnologías emergentes están moldeando el futuro del sector fintech de manera significativa. La inteligencia artificial, computación en la nube, blockchain, arquitectura serverless y la hiper-automatización están transformando la forma en que operan y ofrecen servicios. Estas innovaciones no solo prometen mejorar la eficiencia y reducir costos, sino que también abren nuevas oportunidades para la inclusión financiera y la personalización de servicios, adaptándose a las demandas de un mercado cada vez más competitivo.
El éxito de este segmento dependerá cada vez más de cómo estas tecnologías se integren y escalen dentro de las operaciones financieras cotidianas. Aquellas empresas que adopten una mentalidad centrada en la innovación y la adaptación rápida podrán liderar y prosperar.
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El 2021 parece haber sido el año en que los NFT o “Tokens No Fungibles” mostraron su relevancia en las finanzas globales, trayendo consigo un concepto disruptivo para la industria y pronosticando que se convertirán en una herramienta clave a la hora de hacer uso de diversos servicios financieros digitales, más allá del ámbito de la seguridad de las transacciones, donde más se utilizan en la actualidad.
Sin lugar a duda los servicios Fintech y la Banca como Servicio (BaaS) se han disparado durante la pandemia y BaaS es la respuesta para los bancos tradicionales que buscan otras fuentes de ingresos y nuevos modelos de negocio que les permitan, además, innovar en su portafolio de productos y servicios. Por esto, se deben analizar las tendencias en Banking as a Service que trae el 2022.
La banca se caracteriza por ser una de las industrias que maneja mayores volúmenes de datos sobre sus clientes, y a medida que el sector se ha transformado de la mano de la tecnología es importante prestar atención al papel que toma la automatización de procesos dentro de la gestión de servicios financieros y los beneficios específicos que trae esta tecnología para el sector en el 2022.
En 2024, el costo promedio de una filtración de datos en la banca latinoamericana alcanzó los 2.76 millones USD. Este impacto económico no solo golpea las finanzas, sino también la confianza de clientes e inversionistas. En un mercado donde el 93% de los usuarios señala la seguridad de datos como su principal preocupación, la protección de datos se convierte en una prioridad estratégica para las entidades bancarias latinoamericanas.
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