El open banking, también conocido como banca/finanzas abiertas, ha emergido como una tendencia global en el sector financiero, promoviendo la transparencia, la competencia y la innovación. Colombia es el tercer país de Latinoamérica en implementar regulaciones de finanzas abiertas; un modelo enfocado en la apertura de datos financieros y la interoperabilidad entre instituciones, con el objetivo de modernizar el sistema y promover una mayor inclusión.
En este artículo exploraremos las claves de dicha regulación, con énfasis en los puntos clave de la Circular Externa 004 de 2024, la cual marcó el inicio de la segunda fase de implementación de este modelo. También veremos sus objetivos, beneficios e implicaciones para las entidades y empresas colombianas.
Qué es el open banking
Este concepto, conocido como banca abierta o finanzas abiertas, se trata de una práctica que proporciona acceso a los datos financieros de los clientes por parte de terceros, como proveedores externos de servicios financieros, a través de interfaces de programación de aplicaciones (API). Esto incluye información sobre transacciones, saldos y otros datos de cuentas en diversas entidades tanto bancarias como no bancarias.
Marco regulatorio del open banking en Colombia
Las finanzas abiertas en Colombia se fundamentan en la apertura de los sistemas financieros de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) para compartir información estandarizada de los consumidores con otras entidades o terceros. A dichas entidades se les exige garantizar que el tratamiento de los datos de los consumidores se realice de manera segura, transparente y eficiente, en cumplimiento de las leyes de protección de datos.
Según lo establecido por la SFC, las entidades vigiladas también deben cumplir con la implementación de protocolos de intercambio de información y adopción de reglas, asegurando una transición ordenada hacia el open banking. Esto incluye plazos para la adopción de estándares tecnológicos y de seguridad, así como para la comercialización de tecnología e infraestructura a terceros, para lo cual tendrán plazo hasta julio de 2025.
Plazos de transición
18 meses: para la adopción de estándares tecnológicos y de seguridad relacionados con las finanzas abiertas.
12 meses: para las entidades que comercializan la tecnología e infraestructura empleada en sus servicios financieros.
6 meses: para cumplir con el resto de las instrucciones contenidas en la circular.
Según la Hoja de Ruta de finanzas abiertas de la SFC, el modelo de open banking en Colombia tendrá 4 fases. La segunda fase terminaría en diciembre del 2024 y daría inicio a la fase 3 en enero del 2025.
Objetivos y beneficios del open banking en Colombia
Promover la competencia: al permitir que diferentes entidades financieras accedan a la información de las personas, se fomenta la competencia en el mercado, lo que puede llevar a una mayor variedad de productos y servicios financieros, además de mejores precios para los usuarios.
Incentivar la inclusión financiera: facilitar el acceso a la información financiera puede ayudar a incluir a segmentos de la población que tradicionalmente han estado excluidos del sistema bancario.
Fomentar la innovación: permitir el intercambio de datos con la apertura del sistema crea un entorno propicio para la innovación, lo que puede llevar al desarrollo de soluciones más eficientes y adaptadas a las necesidades de los usuarios.
La implementación de las finanzas abiertas en Colombia marca un hito significativo en la evolución de los mercados financieros del país. Con la culminación de la fase 1 y la puesta en marcha de la fase 2 se establecen nuevas reglas que transforman la manera en que las entidades financieras operan y se relacionan con los consumidores. Ahora, se abre un camino hacia la interoperabilidad y la seguridad de los datos transaccionales, permitiendo que los usuarios puedan compartir su información financiera de manera segura entre diferentes entidades.
Cómo puede ayudar Cobis Topaz
En este contexto de cambio y evolución, Cobis Topaz emerge como líder indiscutible en soluciones tecnológicas innovadoras para las empresas proveedoras de servicios financieros. Nuestra plataforma full banking aprovecha la potencia de la computación en la nube y la tecnología API, permitiendo la creación y potenciación de ecosistemas de finanzas abiertas. Además, dichas herramientas permiten una integración fluida de datos bancarios y financieros, impulsando la colaboración y la interoperabilidad entre diferentes actores del sector.
El open banking representa una oportunidad única para transformar la industria financiera colombiana y brindar servicios más accesibles e innovadores a las personas. En Cobis Topaz hemos impactado a más de 550 millones de clientes finales con nuestras soluciones. Haz clic aquí para conocer más sobre la 1ª plataforma full banking de América, creada para que tu negocio llegue más lejos: for evolution.
Otros artículos de interés:
Creatividad, pasión y orientación al detalle. Tres palabras que me definen a la hora de producir, editar y publicar contenidos de tecnología y finanzas. Comunicadora social y periodista con experiencia en prensa y producción editorial. Magíster en Marketing y Publicidad Digital, con foco en optimización SEO y estrategias digitales. Cine/telefila, deportista y gamer.
El 2021 parece haber sido el año en que los NFT o “Tokens No Fungibles” mostraron su relevancia en las finanzas globales, trayendo consigo un concepto disruptivo para la industria y pronosticando que se convertirán en una herramienta clave a la hora de hacer uso de diversos servicios financieros digitales, más allá del ámbito de la seguridad de las transacciones, donde más se utilizan en la actualidad.
Sin lugar a duda los servicios Fintech y la Banca como Servicio (BaaS) se han disparado durante la pandemia y BaaS es la respuesta para los bancos tradicionales que buscan otras fuentes de ingresos y nuevos modelos de negocio que les permitan, además, innovar en su portafolio de productos y servicios. Por esto, se deben analizar las tendencias en Banking as a Service que trae el 2022.
La banca se caracteriza por ser una de las industrias que maneja mayores volúmenes de datos sobre sus clientes, y a medida que el sector se ha transformado de la mano de la tecnología es importante prestar atención al papel que toma la automatización de procesos dentro de la gestión de servicios financieros y los beneficios específicos que trae esta tecnología para el sector en el 2022.
El panorama de la seguridad bancaria está evolucionando más rápido que nunca. A medida que las transacciones digitales continúan reemplazando los métodos bancarios tradicionales, los riesgos asociados con las amenazas cibernéticas y el fraude también se multiplican.
Otros artículos de interés:
