La adquirencia es el proceso que permite a las empresas aceptar pagos con tarjeta de crédito, débito y otros medios digitales, garantizando la captura, la autorización y la liquidación financiera de las transacciones de forma segura.
Conecta al comercio, al banco emisor de la tarjeta y a la marca de la tarjeta, asegurando que cada transacción sea autorizada, segura y transferida correctamente al comerciante.
Aun con el crecimiento de los pagos inmediatos en América Latina, las tarjetas siguen siendo uno de los medios de pago más utilizados en la región, lo que demuestra la importancia de contar con soluciones de adquirencia eficientes.
En este contexto, la adquirencia se convierte en un elemento central del ecosistema de pagos, conectando comercios, bancos emisores, marcas de tarjetas y plataformas tecnológicas para hacer posibles las compras presenciales y digitales.
Los adquirentes son empresas responsables de conectar a los comercios con el resto de la cadena de pagos.
En América Latina, algunos ejemplos conocidos son Transbank en Chile, Niubiz en Perú, Credibanco en Colombia y Prisma en Argentina, entre otros.
Proporcionan la infraestructura tecnológica y operativa necesaria para que las transacciones realizadas con tarjetas de crédito, débito o prepago se capturen, autoricen, liquiden y concilien con rapidez y seguridad, garantizando que los valores lleguen correctamente al comerciante.
Sus principales funciones incluyen:
Además del procesamiento, los adquirentes también trabajan en el cumplimiento regulatorio, siguiendo estándares como PCI DSS, y ofrecen mecanismos de monitoreo antifraude, esenciales para la sostenibilidad del negocio.
El proceso de adquirencia es el recorrido que hace la transacción desde el momento en que el cliente realiza el pago hasta que el dinero llega a la cuenta del comercio.
Aunque involucra varias etapas, todo ocurre en cuestión de segundos:
La adquirencia ofrece diversos beneficios para las empresas.
Los adquirentes utilizan sistemas robustos para proteger las transacciones, como cifrado, tokenización de datos, prevención del fraude y monitoreo en tiempo real.
Por ejemplo, un comercio que acepta pagos con tarjeta no necesita preocuparse por los fraudes, ya que el adquirente detecta y bloquea los intentos sospechosos.
Al ofrecer múltiples opciones de pago mediante la adquirencia, las empresas reducen las barreras en el momento de la compra.
Esto significa menos carritos abandonados en el e-commerce y mayor conversión de ventas, ya que el cliente puede elegir la forma que considera más práctica y segura. Además, una experiencia de checkout fluida aumenta la satisfacción y la fidelización.
Más allá de procesar pagos, los adquirentes ofrecen herramientas de gestión financiera, como informes detallados y conciliación de ventas, que ayudan al comercio a seguir su flujo de caja.
Otro beneficio es el adelanto de ventas, que permite recibir por anticipado el valor de las ventas en cuotas.
La adquirencia garantiza una experiencia de pago más rápida, práctica y segura. Con múltiples medios de pago disponibles, los clientes cuentan con más opciones y conveniencia al momento de comprar.
Además, la agilidad de las transacciones reduce las filas y los tiempos de espera, lo que hace más eficiente la atención y mejora la percepción del consumidor sobre el negocio.
El adquirente es la empresa que proporciona toda la infraestructura necesaria para procesar pagos con tarjetas y otros medios digitales, conectando directamente al comercio con los bancos emisores y las marcas de tarjetas.
El subadquirente, también conocido como agregador de pagos, actúa como intermediario entre el comercio y el adquirente. Procesa los pagos en nombre del comercio, pero utiliza la infraestructura de un adquirente para concretar la transacción.
En términos simples, el adquirente se conecta directamente con las marcas y los bancos emisores, mientras que el subadquirente funciona como una capa intermedia que facilita la entrada de los comercios al mercado de pagos.
En la práctica, la elección depende del tamaño y de las necesidades del negocio.
Adquirente: suele ser más conveniente para grandes empresas, como cadenas de retail y e-commerce de alto volumen, que necesitan robustez, personalización y mejores condiciones de tarifas.
Subadquirente: es adecuado para negocios más pequeños, que buscan rapidez y simplicidad para empezar a vender con tarjetas. Es muy común en marketplaces, aplicaciones de delivery y pequeñas tiendas online.
Los bancos emisores analizan la disponibilidad de crédito o saldo del cliente y deciden si la transacción debe autorizarse o rechazarse.
Además, los bancos son responsables de transferir los fondos de las cuentas de los consumidores a los adquirentes, que luego transfieren los valores a los comercios.
Las marcas de tarjetas, como Visa, Mastercard y American Express, actúan como intermediarias en este proceso. Crean la conexión entre bancos y adquirentes, garantizando que los sistemas de cada parte se comuniquen correctamente.
Principales términos de la adquirencia:
Para elegir el mejor adquirente, hay algunos factores que se deben considerar antes de contratar:
El mercado de adquirencia está en constante transformación, impulsado por la tecnología y por la demanda de experiencias de pago más rápidas y seguras.
Soluciones como la adquirencia digital, la integración con billeteras digitales, los pagos invisibles y las finanzas abiertas están transformando la manera en que las empresas procesan transacciones e interactúan con sus clientes.
La familia de productos TechPay de Topaz ofrece tecnología de punta, alta escalabilidad y seguridad, optimizando las transacciones financieras, reduciendo costos y brindando una experiencia más fluida a tus clientes.
Como proveedor de tecnología, Topaz permite que el banco procese pagos con tarjetas de crédito y débito de forma eficiente y segura, además de garantizar el cumplimiento regulatorio y la prevención del lavado de dinero.
Así, la innovación deja de ser solo un diferencial y se convierte en un factor estratégico para el crecimiento y la fidelización de clientes.
Contáctanos y construyamos juntos el futuro de tu negocio.