IoT no setor financeiro: como o 5G muda bancos e fintechs

A partir de 2020, a Internet das Coisas (IoT) gerou três tendências que impulsionaram a revolução no setor bancário e financeiro: a aceleração dos pagamentos digitais; um crescimento maciço de dispositivos conectados e o aumento do uso de inteligência artificial.

O mercado de transações de IoT gerou mais de US$ 39,4 bilhões em receita em 2022 globalmente. Até 2030, o valor deve subir para US$ 52,5 bilhões, com apenas dispositivos projetados e operados para fazer pagamentos, de acordo com o Finance Online.

A Internet das Coisas é a rede de objetos físicos que contêm tecnologia integrada para se comunicar, detectar e/ou interagir com seus estados internos ou com o ambiente externo, de acordo com o Gartner.

Os dispositivos inteligentes que usamos todos os dias, como celulares, relógios, televisores e computadores, estão conectados à internet e uns aos outros. Elas representam um tipo de tecnologia que coleta e compartilha dados, criando conexões imersas em processos de gestão financeira. Os principais benefícios da IoT:

• Consumidores e clientes, proporcionando-lhes uma experiência sem atrito ao realizar compras, transferências e outras operações, economizando tempo, esforço e reduzindo o estresse.
• Para os lojistas a possibilidade de oferecer uma experiência única aos seus clientes que contribui para a fidelização e satisfação, o que se traduz em maiores taxas de conversão e maiores receitas.
• Para as empresas provedoras de serviços financeiros, a criação de novas ofertas baseadas em IoT lhes dá a capacidade de integrar pagamentos automatizados, soluções inovadoras e abrangentes, fortalecendo sua proposta de valor.

Qual a relação entre IoT e tecnologia 5G?

Conhecida como a tecnologia sem fio de quinta geração, o 5G é a mais recente evolução das comunicações e redes móveis, com baixa latência e conectividade de alta velocidade. Essa tecnologia permite mudanças significativas que podem ser altamente aproveitadas. Vejamos algumas de suas características.

• A velocidade de download mais rápida fornece mais cobertura e serviço de internet de maior qualidade.
• O aprendizado de máquina e a inteligência artificial tornam a comunicação entre dispositivos e o aprendizado de máquina a máquina mais simples e ágil.
• Os aprimoramentos do dispositivo permitem uma melhor experiência do usuário, além de ampla conectividade e menos desgaste na vida útil da bateria.

Para entender o impacto do 5G nas funcionalidades das soluções financeiras hoje, vejamos uma comparação com as redes 3G e 4G.

Fonte: Tecnologia 5G e Futuro da Banca, Revista de Negócios e Política Econômica (2021).

A tecnologia 5G introduziu a melhoria das capacidades nos ecossistemas financeiros digitais, impulsionando a oferta das entidades e a satisfação dos seus clientes.

A otimização da experiência do cliente aproveita tecnologias de realidade aumentada e realidade virtual, que permitem, por exemplo, caixas eletrônicos virtuais remotos, consultores financeiros, de investimentos e de empréstimos. Também ajuda as instituições de soluções financeiras a otimizar e automatizar seus processos, reduzindo custos operacionais.

Por outro lado, os pagamentos 5G reduzem perdas por fraudes, facilitando avanços na segurança, como o uso de reconhecimento facial ou outros aspectos biométricos para verificar a identidade dos clientes ao realizar diversas operações a partir de dispositivos móveis. Essas inovações permitem o acesso ágil às suas contas e produtos sem a necessidade de utilizar um cartão, garantindo maior segurança.

Entre os casos de uso mais comuns do 5G no setor financeiro hoje estão:

• Agências Móveis
• Melhor e alto contato com os clientes.
• Canais mais inteligentes e mãos-livres.
• Reconhecimento biométrico para efetuar pagamentos e transações.
• Sistemas de segurança e vigilância inteligente.

5 passos para desenvolver uma estratégia 5G

De acordo com a Deloitte, as necessidades das empresas devem ser transformadas em requisitos técnicos que ofereçam soluções 5G abrangentes e de valor agregado. Vamos ver o passo a passo para desenvolvê-lo.

1. Selecione as áreas que serão aprimoradas com recursos 5G, identificando e priorizando as principais oportunidades.
2. Formular os benefícios operacionais da proposta de valor dos casos de uso identificados.
3. Defina a arquitetura para desenvolver esses recursos, levando em consideração as estratégias de implantação e os requisitos do aplicativo.
4. Comece com um único ponto de contato para monitorar e avaliar o desempenho dessa capacidade 5G e, em seguida, prossiga com a implantação global.
5. Definir o modelo operacional e os procedimentos para garantir a sustentabilidade no business as usual.

A tecnologia 5G leva o setor financeiro a outro nível graças à automação com IA e ML. Suas capacidades, como baixa latência e alta conectividade, impulsionam o reconhecimento, identificação, avaliação e aprovação das operações.

Além disso, seus sistemas de segurança digital reduzem o risco de fraudes. A rede 5G deve ser aproveitada para criar conexões mais rápidas, abrangentes, seguras e confiáveis.

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