Gestión patrimonial: qué es, a quién va dirigida y cuáles son sus ventajas

El wealth management es un modelo completo de asesoramiento financiero especializado en la administración estratégica del patrimonio de personas o familias con ingresos elevados.

En traducción libre, el término significa "gestión del patrimonio"y engloba la planificación financiera, sucesoria, fiscal y de inversiones en una única estructura.

Este tipo de servicio lo buscan quienes desean preservar, diversificar y ampliar su patrimonio. La atención se centra en la personalización total, teniendo en cuenta los objetivos, el perfil de riesgo y el legado familiar.

En la actualidad, la gestión de patrimonios es cada vez más digital, se basa en los datos y se apoya en plataformas inteligentes. Topaz hace posible esta nueva generación de servicios con una tecnología que transforma la relación entre las instituciones financieras y sus clientes de altos ingresos.

Para entender a quién beneficia la gestión de patrimonios, qué la diferencia y cómo Topaz puede transformar la gestión de patrimonios en una solución más eficiente, siga leyendo.

¿Para quién es adecuada la gestión de patrimonios?

La gestión de patrimonios es adecuada para personas y familias con un elevado patrimonio neto. En general, se trata de autónomos de éxito, empresarios, herederos o inversores con patrimonios complejos.

Está especialmente indicada para quienes tienen dificultades para gestionar su cartera de inversiones por sí mismos, ya sea por falta de tiempo, experiencia o confianza a la hora de tomar decisiones.

También se dirige a quienes han sufrido cambios financieros importantes, como herencias, venta de empresas o jubilación, y necesitan reestructurar o preservar su patrimonio con inteligencia fiscal y visión a largo plazo.

Por término medio, este servicio atiende a personas con un patrimonio a partir de 500.000 reales, que puede superar los 30 millones de dólares, según el Global Wealth Management Research Report de EY Wealth & Management.

¿Qué servicios componen la gestión de patrimonios?

La gestión de patrimonios va mucho más allá de la gestión de activos. Ofrece un enfoque integrado que aúna estrategia y objetivos a largo plazo y está diseñado para proteger el patrimonio.

• Gestión de inversiones: análisis y selección de activos en función del perfil del cliente, incluyendo carteras personalizadas y vehículos como fondos exclusivos, estructurados para alcanzar objetivos específicos;
• Planificación fiscal: optimiza la carga fiscal del cliente mediante estrategias jurídicas que reducen los impuestos, anticipan las obligaciones y protegen los ingresos de forma inteligente;
• Planificación sucesoria: una estructura jurídica y patrimonial que garantiza la transmisión organizada y eficiente del patrimonio, protegiendo el legado familiar y evitando conflictos futuros;
• Protección jurídica y contable: organización fiscal, elaboración de balances y definición de estructuras contractuales para garantizar el cumplimiento de la legalidad;
• Gestión de riesgos y seguros: evaluación de riesgos patrimoniales y personales, con soluciones de seguros de vida, planes de pensiones, protección empresarial y planificación de imprevistos;
• Asesoramiento financiero e inmobiliario: directrices para decisiones estratégicas sobre el uso de activos, incluidos activos financieros e inmobiliarios, con especial atención al equilibrio, la liquidez y la rentabilidad.

Diferencia entre wealth management, banca privada y gestión de activos

Aunque los tres servicios actúan como gestión de patrimonios, cada uno tiene un enfoque y una orientación diferentes.

Mientras que la banca privada se concentra en la experiencia del cliente, la gestión de activos se centra exclusivamente en las inversiones.

La gestión de patrimonios, en cambio, utiliza todo esto en una estructura integrada.

En resumen, mientras que la banca privada ofrece comodidad y la gestión de activos se centra en el rendimiento, la gestión de patrimonios combina estrategia, sofisticación y una visión a largo plazo. Es donde el patrimonio deja de ser sólo un número y se convierte en un plan de vida.

Tipos de gestión de patrimonios

Hay distintas formas de gestionar grandes patrimonios. Pero cuando el objetivo va más allá de la conservación y se centra en el crecimiento, el modelo elegido debe estar a la altura de esta ambición. He aquí los dos principales tipos de gestión patrimonial:

Además del enfoque, la forma en que se prestan estos servicios también varía. Los bancos tradicionales ofrecen estructura y acceso a productos exclusivos, pero limitan la personalización. Las plataformas independientes, en cambio, se centran en la tecnología, la flexibilidad y la eficiencia.

El modelo de family office, por su parte, ofrece una estructura completa dedicada a la gestión del patrimonio familiar. En versiones exclusivas o compartidas (multi family office), todo está concentrado: desde las inversiones offshore hasta la planificación fiscal y la gobernanza.

Al final, el tipo adecuado de gestión patrimonial es aquel que entiende que la riqueza va más allá de los números, protege lo construido y proyecta lo que está por venir.

Ventajas de wealth management para la gestión de activos

Para quienes poseen grandes patrimonios, tomar decisiones financieras acertadas es imprescindible. Hacerlo de forma integrada e inteligente es lo que realmente los distingue. Teniendo esto en cuenta, he aquí las principales ventajas de la gestión de patrimonios:

• gestión patrimonial integrada - ofrece una visión completa de activos, pasivos y objetivos, conectando las finanzas personales, familiares y empresariales en un plan estratégico;
• inversiones personalizadas - creación de carteras gestionadas a medida, alineadas con el perfil de riesgo, el horizonte temporal y los objetivos de cada cliente;
• planificación fiscal inteligente - estructura jurídica y fiscal dirigida a reducir cargas y aumentar la eficiencia en la sucesión de rentas y patrimonios;
• consultoría continua y especializada - seguimiento activo por expertos financieros, con decisiones basadas en datos, escenarios y análisis de mercado;
• preservación y sucesión de activos - facilita la continuidad patrimonial a lo largo de las generaciones, con especial atención a la protección de los activos y a la planificación estratégica de la sucesión.

Retos en la prestación de servicios de gestión de patrimonios por parte de las instituciones

A pesar de la creciente demanda de soluciones sofisticadas, muchas instituciones siguen encontrando obstáculos para aumentar la oferta de forma eficiente e inteligente. En este contexto, consulte los retos de la gestión de patrimonios:

• elevados costes operativos - la personalización requiere tiempo, tecnología y personal especializado, lo que presiona los márgenes presupuestarios de las instituciones;
• escalabilidad limitada - muchos modelos siguen dependiendo de procesos manuales y relaciones directas, lo que dificulta la expansión del servicio a más clientes;
• escasa digitalización - las soluciones digitales son a menudo fragmentarias o inexistentes, lo que compromete el recorrido del cliente y la eficiencia;
• falta de integración entre sistemas - la ausencia de plataformas conectadas impide una visión consolidada del cliente y limita la gestión del riesgo;
• escasez de asesores - la oferta sigue siendo limitada y pocos profesionales tienen experiencia técnica, visión estratégica y capacidad para prestar servicios de asesoramiento.

Estas limitaciones ponen en peligro la experiencia del cliente y la preservación del patrimonio a largo plazo. Sin tecnología y sin superar estos retos, el servicio pierde eficacia y valor.

¿Cómo elegir un servicio de gestión de patrimonios?

Para elegir un servicio de gestión de patrimonios, hay que tener en cuenta criterios técnicos y de confianza. Esto es lo que hay que tener en cuenta

• reputación y experiencia de la entidad - busque un historial sólido, credibilidad en el mercado y buenas referencias de clientes;
• cualificación profesional - dé preferencia a asesores certificados con experiencia demostrada y un enfoque estratégico;
• estructura de costes y transparencia - exija total claridad sobre las comisiones. El modelo ideal no esconde comisiones ni da prioridad a los productos;
• alcance de los servicios - opte por los que ofrecen desde inversiones personalizadas hasta sucesión y protección de activos;
• independencia y alineación de intereses - evite las instituciones con un enfoque comercial. El cliente debe ser el centro de toda la estrategia.

Durante la selección, cuestione la definición de las carteras, quién será su punto de contacto, si hay conflicto de intereses en los productos sugeridos y cómo funcionan las comisiones y el seguimiento. Las respuestas revelan más que promesas, muestran la seriedad de la propuesta.

Las señales de transparencia, asesoramiento activo y visión a largo plazo son positivas. Por otro lado, las presiones sobre los productos, las comisiones poco claras y la ausencia de una estrategia de preservación del patrimonio son puntos de alerta.

Tendencias en la gestión de patrimonios

La gestión de patrimonios atraviesa un periodo de reinvención, impulsada por una serie de tendencias que están remodelando el sector. El último informe del Instituto de Investigación Capgemini indica cuáles son:

• IA y automatización inteligente - las herramientas de inteligencia artificial están optimizando las rutinas de los asesores, automatizando las tareas operativas y liberando tiempo para lo que realmente importa;
• personalización basada en datos - con algoritmos avanzados, es posible crear experiencias personalizadas, con recomendaciones en tiempo real que se adaptan al momento vital del cliente;
• ESG con trazabilidad real : la presión normativa está obligando a las empresas a estandarizar los informes y combatir el lavado verde. La trazabilidad transparente se ha convertido en un elemento diferenciador y un requisito del mercado;
• tokenización de activos - el uso de blockchain en la tokenización de activos se está acelerando. Esta tecnología permite convertir propiedades, obras de arte y participaciones privadas en activos digitales negociables;
• finanzas abiertas e integración digital : la apertura de los datos financieros está redefiniendo el nivel de control y personalización del cliente. Combinada con la digitalización de los canales, esta tendencia proporciona experiencias mejores, más seguras y más conectadas;
• transformación total del viaje digital - los modelos operativos unificados permiten ofrecer carteras inteligentes, integración con otros ecosistemas y una experiencia centrada en el cliente.

¿Cómo ayuda Topaz a las entidades a ofrecer una gestión digital del patrimonio?

Ofrecer un servicio de gestión digital de patrimonios requiere una integración total entre canales, operaciones e inteligencia de inversión. Topaz hace posible esta evolución con tecnología de vanguardia, segura y preparada para el futuro de la gestión de patrimonios.

La familia TechInvest permite ofrecer inversiones personalizadas con un back office inteligente y flexible.

A través del servicio de gestión de patrimonios, transformamos la gestión de patrimonios y la asignación de activos mediante la automatización avanzada, ofreciendo más flexibilidad y eficiencia a bancos y gestores.

Con esta solución, la gestión de carteras diversificadas se vuelve más precisa, con mecanismos que garantizan una ejecución optimizada y una total transparencia en los informes.

En la era de la hiper-personalización, Topaz ofrece más que tecnología: ofrece visión. Para las instituciones que quieren liderar el futuro de la gestión de patrimonios, ser digital ya no es un diferenciador, es un punto de partida.